近年來社保制度不斷的完善，網(wǎng)上關(guān)于討論社保是不是一個龐氏騙局也變得越來越激烈，網(wǎng)上盛傳中國人20年后將老無所養(yǎng)，同時也舉例了很多經(jīng)濟學(xué)家和學(xué)者指出社保是中國最大的龐氏騙局。那么社保究竟是不是龐式騙局呢?我們是不是上當(dāng)受騙了呢?

　　什么是龐氏騙局?

　　龐氏騙局是層壓式推銷騙局的一種，又稱“拆東補西”、“空手套白狼”，是金字塔騙局的始祖。傳銷集團就是用這一招聚斂財富，通過不斷吸引新的投資者加入付錢，以支付上線投資者，通常在短時間內(nèi)獲得回報。這種騙術(shù)是一個名叫查爾斯·龐茲的投機商人發(fā)明的。簡言之就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，以制造賺錢的假象進而騙取更多的投資。但隨著更多人加入，資金流入不足，騙局泡沫爆破時，最下線的投資者便會蒙受金錢損失。

　　傳言

　　傳言一、養(yǎng)老是上家補下家，人口老齡化將打亂制度

　　傳言社會保險是靠新繳款來兌現(xiàn)老承諾。龐氏騙局能夠成功行騙，是因為回報周期長，必須經(jīng)過一段時間之后才能顯現(xiàn)問題，最終破產(chǎn)。而社保并不是國家撥款給用戶提供保障的，它的運行模式和傳銷是一樣的，是用下家的錢來養(yǎng)上家，帳里是空的。(不僅是空賬，還有缺口)也就是說現(xiàn)在年輕人剛繳納的錢，就立刻被當(dāng)做養(yǎng)老金發(fā)放出去給花掉了。年輕人雖然月月繳納社保金，但其實個人的社保賬戶里是空的。(一旦社保破產(chǎn)，之前交的錢根本拿不回來)，那么這種龐氏騙局要想一直運轉(zhuǎn)下去就必須有足夠的下家交錢，才能回報上家;可是中國的計劃生育政策導(dǎo)致這個國家很快進入老齡化社會，并且人的壽命在延長;以后年輕人越來越少，老年人越來越多;也就是說以后往這個碗里交錢的下家越來越少，而等著從中領(lǐng)錢的上家越來越多，最終只能破產(chǎn)。

　　傳言二：經(jīng)濟危機將破壞社保制度

　　社?；鸶揪屯Σ坏?0年后，在這20年內(nèi)，中國只要爆發(fā)一次金融危機、或者房地產(chǎn)泡沫破滅，就會直接導(dǎo)致社保破產(chǎn)。比如地產(chǎn)泡沫破滅，它必然會伴隨著全國性的經(jīng)濟困難，到時候銀行崩潰、民不聊生、房價雖然天天跌但是人們更買不起了，甚至都沒人去關(guān)注房價了。為什么?因為當(dāng)經(jīng)濟困難，人連吃飯都成問題的時候，誰還會去琢磨買房?飯都吃不起又怎么可能買得起房子?那時候生活必需品價格飛漲，而房子是貶值的東西天天跌價，你今天剛買完明天又跌了，你還會買么?那個時候手里有空房的人最著急，他們會紛紛拋售房產(chǎn)，但是卻很難賣出去，只能眼看著手里的房子天天貶值。而且在經(jīng)濟危機，生存不了的時候，大量的年輕人會逃離北上廣這些大城市，房地產(chǎn)根本就沒有市場了。當(dāng)人眼前都吃不上飯的時候誰還會去繳納社保?當(dāng)人為了生存逃離大城市回到老家的時候，還怎么繳納社保?沒有年輕人繳納社保金，老年人就領(lǐng)不到養(yǎng)老金，所以社保直接破產(chǎn)。

　　傳言三：通貨膨脹人民幣貶值

　　通貨膨脹、物價上漲是剽竊我們將來財富的一個重要因素。比如現(xiàn)在一千元錢你可以買一套衣服，20年后你從社保里取出兩千塊錢可能只夠買一包煙的。拿30年前和現(xiàn)在做對比。在30年前你手里有400塊錢的話，你可以蓋一棟房子、可以買400斤豬肉、可以買50多瓶茅臺…… 假設(shè)在30年前你把這400塊錢存入銀行賺利息的話，那么30年后的今天你能取出來800多元，按照存錢時的預(yù)想你存進400取出800，翻了一番應(yīng)該是賺錢了才對;可是真的賺了么?現(xiàn)在800元錢購買一瓶茅臺的嗎?因此社保交的錢即使最后全部還給參保人最終還是因為人民幣貶值而大打折扣。

　　傳言四：繳費太高，出不敷入

　　關(guān)于中國社保繳費率高不高的問題，網(wǎng)上有一篇流傳很廣的帖子?，F(xiàn)在超過九成的人，只知道自己交了社保，其他就一概不知了。你知道自己每個月要交多少社保嗎?你知道還需要繳滿多少年嗎?你知道退休之后能夠拿到多少錢嗎?如果有人問你這三個問題，估計很少人能夠準(zhǔn)確回答出來。也不怪老百姓這么無知，實在是社保制度太過復(fù)雜了，每個地區(qū)還不同，對于不同身份的人也不一樣，更要命的是制度本身還一直在更改。政府似乎只是要你交錢，并不要你了解情況，所以也不愿意花大力氣來宣傳。這讓我想起一句老百姓的名言：政府號召大家做的事情，什么時候會讓你占到便宜?你稅前工資為1萬元，個人交納的社保和公積金為1823元，單位交納社保和公積金為3980元，扣除社保和公積金(住房公積金將來是可以退給你的)后，個稅應(yīng)納稅額為4677元，交納個稅為380.40元，最終你可以拿到7797元，相應(yīng)你的單位用工成本為13980元，其中的差額為6183元，這個錢就相當(dāng)于是強制儲蓄。想想看，你公司為你拿出了1.4萬，本來這些錢可以直接給你的，但你只能拿到8千，剩下的6千都交掉了，社保交的錢跟最后領(lǐng)取的金額根本就不能成正比。

　　針對上述傳言，社會保險顯得極其黑暗，簡直就是龐氏騙局，可是為什么我們依然在繼續(xù)繳納社保呢?是因為社保是強制的想不交都不行的嗎?如若不交很快執(zhí)法部門就會前來執(zhí)行法律法規(guī)了。但真的我們就是餓狼口中的一口肉逃不了了嗎?

　　實際情況

　　社會保險是指國家為了預(yù)防和強制社會多數(shù)成員參加的，具有所得重分配功能的非營利性的社會安全制度。社會保險是一種為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。

　　實情一：養(yǎng)老保險不是上家補下家

　　社保有五方面的保障：養(yǎng)老、醫(yī)療，生育、工傷和失業(yè)。而極端的把社保定義成龐氏騙局的人多數(shù)只把社保=養(yǎng)老。有些人片面認(rèn)為，中國社會老齡化，所以養(yǎng)老體系一定難以為繼。其實，只要中國的經(jīng)濟能夠保持高速增長，養(yǎng)老體系能夠合理改革，就不至于出現(xiàn)斷供現(xiàn)象，因為下一代將有更高的收入，即使他們?nèi)丝跀?shù)量較少也仍會有能力支撐上一代人的養(yǎng)老。而且，政府手里掌握著巨大的資源，但是這些資源怎么分配，能不能讓老百姓享受到好處?中國政府完全有能力兜底整個社保體系，讓我們看看咱們是怎么做的，2011年五項社會保險基金總收入2.35萬億元;總支出1.8萬億元。當(dāng)年全國財政收入是10萬億元(賣地還不算在內(nèi))。收入比支出多了30%。社保基金這種非盈利的東西，還有如此大幅的盈利，不僅不用貼錢，還有巨大的結(jié)余。政府是準(zhǔn)備把非盈利的東西做成盈利企業(yè)呢?因此，就算社保繳費費用不足，國家可以利用這筆錢開創(chuàng)新的基金賺錢養(yǎng)活參保人，為什么有公積金貸款，其實就是利用暫時多余的資金開創(chuàng)更多的投資以確保社保制度的運營，所以，社保資金是不斷增加，絕不會像網(wǎng)上說的空賬戶，資金可以支付所有的保險金額，還可以不斷增加，這一方式正是仿照銀行貸款方式而創(chuàng)新推出的惠民增值的社會保險。由此可知，養(yǎng)老保險并非上家補下家，即便是上家補下家，社保的基金也會不斷豐厚，這也是為什么國家不斷在降低社保費率，提高保險待遇的原因之一。

　　實情二：經(jīng)濟危機不影響社保制度

　　國家可以通過建立社會保障體系、實施社會保障措施達到熨平經(jīng)濟周期的目的。通貨膨脹時，人們的貨幣收入增加，按照既定的稅率繳納的社會保障稅自動增加，減少人們的可支配收入，從而抑制了過度需求;經(jīng)濟蕭條時，失業(yè)保險及其他社會救助方案又是人們的收入增加，刺激有效需求及就業(yè)增加，從而達到刺激經(jīng)濟的目的。所以，經(jīng)濟危機雖說對社保有影響，但是，卻正因為社保，經(jīng)濟危機才能不至于擴散擴大。再者，雖說房地產(chǎn)是國家的支柱經(jīng)濟，但是，一、房地產(chǎn)是不會崩潰的，隨著人口的增加，對土地的需求便在增加，房地產(chǎn)業(yè)便可不斷建設(shè)買賣，經(jīng)濟便可不斷上漲;二、即便房產(chǎn)經(jīng)濟破滅，那么即便逃離大城市還是會被牽扯，而且，社保還是要繼續(xù)繳納。自社保制度建立以來，我們經(jīng)歷了多少次經(jīng)濟危機，社保制度崩潰了嗎?不僅沒崩潰，而且社保制度還不斷在完善。由此，傳言不攻自破。最后，國家還有第二產(chǎn)業(yè)第三產(chǎn)業(yè)支持經(jīng)濟，怎么可能會破產(chǎn)?

　　實情三：通貨膨脹是社保在維護穩(wěn)定

　　舉個例子，張三在廣州，自己出281.58元/月，企業(yè)出638.18元/月。養(yǎng)老險個人部分是202.32元/月，一年總共繳交2428元，按每年增長率在10%左右算，15年后張三的養(yǎng)老險總繳費是7.7萬，假如張三15年后剛好退休，每月拿2000元/月的養(yǎng)老金(15年后2000元不算多)，2010年中國的平均壽命是74歲(15年后可能還會延長)，就算延遲退休到65歲，也有9年可以領(lǐng)養(yǎng)老金，總共可以領(lǐng)到21.6萬。說明什么?說明你花7.7萬換來21.6萬(把通貨膨脹算進來也夠了)。肯定很多人會說：你保證15年后拿的到2000元/月，說不定到時國家一分錢都拿不出來!這樣說：你覺得一個國家會虧待4.5億的退休群體?不說每月拿2000元，就算縮少到1000元，你至少可以回本了!而且，傳言三也只是說了養(yǎng)老保險，可知道，社保還有工傷，醫(yī)療，生育和失業(yè)保險，這些保險是與時俱進隨時都可以用來做保障的，再者，養(yǎng)老金領(lǐng)取是上年度的工資為標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)你20年前繳納社保，當(dāng)時100元都是很大的數(shù)目了，繳納社保費用10元都不用，但是20年后是以上一年你的工資為基數(shù)，你上一年的工資難道停留在100元每個月嗎?這樣算來你一年的養(yǎng)老金是不是可以拿回好幾年的社保費用了?而且觀看國家現(xiàn)在發(fā)展可知，人民幣卻不斷在升值，全球經(jīng)濟危機國家也不受多大影響，這說明什么?社保制度是維護經(jīng)濟秩序，保障人民群眾惠國惠民的高效政策。

　　辟謠四：繳費在降低，待遇在提高

　　假設(shè)現(xiàn)在500元為社保的繳納基數(shù)，但這個基數(shù)不是一成不變的，是隨著CPI的走勢而不斷高企的。越住后，這個基數(shù)就會越高，也就是說，繳納的基數(shù)越來越高，領(lǐng)取的基數(shù)也會越來越高。比方說，你第一年開始繳納是的基數(shù)是500元，并不代表你將來領(lǐng)取時的基數(shù)就是500元，如果到第16年，當(dāng)時繳納的基數(shù)是1500元，那么你領(lǐng)取的基數(shù)也是1500元。也就是社保不會因為金錢升值而騙取參保人財物。而且社保政策每年都在調(diào)整，繳費比例不斷下調(diào)，社保待遇不斷提高，國家補貼不斷增加。再舉個深圳的例子，在深圳生病住院，花了10萬，如在醫(yī)保范圍內(nèi)基本可以報銷9萬元左右，實際上一年繳交的醫(yī)療保險的費用也就100元左右，換來9萬元報銷!就不說養(yǎng)老，還有生育、工傷和失業(yè)險。深圳生育險100%報銷，工傷死亡也有50萬左右的一次性工亡補助金。難道這還是龐式騙局嗎?

　　一個騙局，被揭露以后就不會有人再進去了，沒有人退出的騙局就不是騙局。有人說是政府強制要求的，即使不強制難道我們會不買嗎?看病住院、工傷報銷、失業(yè)補貼怎么辦?面對高昂的醫(yī)療費，你該怎么辦?靠自己的積蓄?難道把我們一生辛苦賺來的血汗錢，到了晚年打折轉(zhuǎn)交給醫(yī)院?成為一生為醫(yī)院工作的打工仔?這就是社保另一個關(guān)鍵的好處。

　　近幾年網(wǎng)上一直傳播社保是龐氏騙局這個話題，被很多人有意無意的放大，不排除商業(yè)保險公司，鼓吹社保無用論，買商業(yè)險更好。試問，哪個商業(yè)保險公司敢建立社保這個產(chǎn)品?養(yǎng)老+醫(yī)療+工傷+生育+失業(yè)?而且每月個人只交153.84元(深圳)，現(xiàn)深圳平均養(yǎng)老金是3070元/月，醫(yī)保報銷90%，工傷最高報50萬左右的額度，生育100%報銷，而且還有失業(yè)金。如果能滿足這個保障力度，你覺得每月需要繳費多少?然而市面上的商業(yè)保險根本不可能有這樣的產(chǎn)品!這說明什么?

　　總結(jié)

　　社保本身就是一個無利可圖的保障性保險!而且保險基金不斷上漲，根本就不會因為人口老齡化，人民幣升值而有所影響，說社保是龐氏騙局只是你們不了解社會保險。